房屋抵押流程

房屋抵押是指債務人或債務人以外的第三人為保證債務的履行,以不轉移占有的方式,將自己所有或享有處分權的房屋供作擔保。房屋抵押權登記對房屋抵押的一種確認,也是房屋交易過程中必須履行的一步手續。那銀行房子抵押貸款流程是什么,如何去銀行辦理房屋抵押貸款呢?以下中顧網小編為您整理了銀行房子抵押貸款流程是什么,如何去銀行辦理房屋抵押貸款等相關內容,希望幫助到您。

時間:2019-08-12 閱讀:33

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      房屋抵押登記需要提交的資料包括哪些
    • 網友提問:

      你好,律師,我現在因為公司資金周轉不過來,所以我打算拿我的房產進行抵押,但前兩天我聽銀行的人說房屋抵押后需要做抵押登記,這是房屋抵押的必備手續,我就想咨詢一下房屋抵押登記需要提交的資料包括哪些?

      律師解答:

      房地產抵押合同自簽定之日起30日內,抵押當事人應當到到房地產所在地的房地產管理部門辦理房地產抵押登記。房地產抵押合同自抵押登記之日起生效。

      房屋抵押登記需要提交的資料:

      辦理房地產抵押登記,應當向登記機關交驗下列文件:

      (1)抵押當事人的身份證明或法人資格證明;

      (2)抵押登記申請書;

      (3)抵押合同;

      (4)《國有土地使用權證》、《房屋所有權證》或《房地產權證》,共有的房屋還必須提交《房屋共有權證》和其他共有人同意抵押的的證明;

      (5)可以證明抵押人有權設定抵押權的文件與證明材料;

      (6)可以證明抵押房地產價值的材料;

      (7)登記機關認為必要的其他文件。登記機關應當對申請進行審核,凡權屬清楚,證明材料齊全的,應當在受理登記之日起15日內作出是否準予登記的書面答復。以依法取得的房屋所有權證書的房地產抵押的,登記機關應當在原《房屋所有權證》上作他項權利記載后,由抵押人收執,并向抵押權人頒發《房屋他項權證》。

      以預售商品房或者在建工程抵押的,登記機關應當在抵押合同上作記載后,重新辦理房地產抵押登記。

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      房屋抵押貸款辦理詳解
    • 房屋抵押貸款一般需要1個月左右,又之稱按揭,是指銀行向貸款者提供大部分購房款項,購房者以穩定的收入分期向銀行還本付息,而在未還清本息之前,用其購房契約向銀行作抵押,若購房者不能按照期限還本付息,銀行可將房屋出售,以抵消欠款。

      房屋抵押貸款需要的條件

      住房抵押貸款是指借款人以所購住房和其他具有所有權的財產作為抵押或質押,或由第三人為其貸款提供保證并承擔連帶責任的貸款。它是由住房買賣合同、住房按揭協議、住房按揭貸款合同連接起來的三角關系。

      住房抵押貸款,實際上是指用客戶已經有的可以上市流通的商品房屋抵押給銀行貸款的品種,有區別于二手樓置業貸款和一手樓貸款,在于客戶已經擁有房產的所有權,而不是即將擁有。抵押房屋貸款需要有明確的貸款用途,不能用于法律法規明令禁止的用途,比如,炒房、炒股是不允許的,要求抵押房屋貸款的用途專款專用,并接受貸款發放方以及監管機構的監管,發現違規,銀行有權追回貸款。

      另外,抵押房屋貸款客戶的信用記錄很重要,是反映客戶的還款意愿的歷史證據,如果信用不好,房產再足值,銀行也不會受理抵押房屋貸款的,也就是說一分錢不借。

      房屋抵押貸款流程

      1、買賣雙方簽訂房屋買賣合同,約定首付款、貸款和尾款的金額;

      2、購房人及配偶當面向銀行申請貸款,售房人及配偶到場確認;

      3、銀行對貸款申請進行調查、審批;

      4、購房人與銀行簽訂借款及擔保合同;

      5、售房人將房屋產權過戶給購房人,售房人向購房人取得首付款;

      6、購房人與銀行辦理房產抵押登記(或由其他自然人、法人為購房人提供階段性擔保);

      7、銀行向售房人賬戶發放貸款;

      8、買賣雙方辦理房屋物業結清,售房人向購房人取得尾款;

      9、購房人收房,按月還款(階段性擔保情況下,購房人與銀行補辦房產抵押登記)

      房屋抵押貸款申請資料

      個人房產

      1、房屋產權證、購房合同及發票原件;

      2、身份證原件、戶口簿原件

      3、配偶身份證原件/房地產共有人身份證原件

      4、婚姻證明(結婚或未婚證明)

      公司房產

      1、房屋產權證、國有土地使用權證、購房合同及發票原件

      2、企業法人身份證明、法人授權委托書、經辦人身份證原件

      3、企業營業執照復印件(加蓋公章)、企業組織機構代碼證(加蓋公章)

      4、公司章程、股東會決議/董事會決議

      在建工程

      1、土地使用證

      2、建設用地規劃許可證

      3、建設工程規劃許可證

      4、建筑工程施工許可證

      5、營業執照

      6、商品房預售許可證

      房屋抵押貸款登記制度

      從中國的民事立法來看,我國的房產抵押貸款登記制度還存在著很多的不完善,顯然這還沒有做到一定的重視程度,那么,如何才能完善房產抵押貸款登記制度呢,兩個方面:

      (一)房產抵押貸款登記機關不統一

      房產抵押貸款的登記需要按照兩個原則:登記機關的司法性質和登記機關的統一性。調研過很多國家,得出結論是:房產權屬登記基本上是由房地產登記機關統一辦理登記,房產權屬登記機關都是司法機關,那么,登記行為屬于司法行為,具有很強的法律效力,我國《擔保法》第42條對各種不同抵押物的相應登記部門作了規定:以城市房地產或者鄉(鎮)、村企業的廠房等建筑物抵押的,登記機關為縣級以上地方人民政府規定的部門。授權縣級以上地方人民政府是為了與《城市房地產管理法》第61條的規定保持一致,目的是維護法律的統一性。而《城市房地產管理法》之所以沒有明確規定城市房地產抵押的登記部門,是因為全國各地實行的房地產管理體制不完全相同,實行房產地產分管體制,房產地產合一的管理體制等等,各不一致。這種狀況就使各登記機關無章可循,各行其是,為各類虛假登記開了方便之門,極大地影響了抵押登記的權威性,此后必然涉及到土地政策的貫徹,甚至阻礙中國房產的發展,政府的形象和威信。

      (二)房產抵押貸款登記審查內容不統一

      房產抵押貸款登記的意義在于房產物權變動的公示和公信,其目的是使社會公眾相信該登記權利而為交易行為,維護交易安全,而不是對抵押合同的效力進行確認。因此,房地產抵押登記機關在受理抵押當事人的登記申請后,只能在自己的職責范圍內就申請的形式進行審查,而不能超越登記權限對合同的實質性內容進行審查,更不可以利用職權強制收費或指令當事人到其指定的評估機構進行資產評估,搞壟斷經營,損害抵押當事人的利益。當前的房地產抵押登記過程中,存在著種種不合理的現象,其中房地產抵押登記機關不適當地行使公權力,造成對私權利的侵犯就是主要表現。

      總之,房地產抵押制度是擔保物權制度的重點,而由于我國尚無完善的民事基本法,現行法律法規對房地產登記的規定往往有語焉不詳之感,不合理之處頗多。因此,要完善我國現行房地產抵押登記制度,必須從立法的高度來考慮,以實現統一法律依據、統一登記機關、統一登記效力、統一登記程序的要求,以期提高我國登記的公信力、進一步保護債權、保障交易安全、減少房地產糾紛。在新《物權法》出臺的情況下,我們更急切期待我國有關房地產抵押登記相關單行法律的早日出臺,并期待中國《民法典》的早日公布與實施。

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      房屋抵押貸款的幾種方式
    • 生活中,利用房屋進行抵押貸款的現象并不少見,本文收集了幾種常見的房屋抵押貸款方式,希望對您了解房屋抵押貸款的方式有幫助

      房屋抵押貸款根據利息計算和本金償還方式的不同,可以分為以下幾種:

      第一、遞減式還款抵押貸款。這是指先固定每個還款期所需償還的本金,然后以日息計算每期應付的利息。例如在第二個還款期時,從總貸款額中扣除已還的本金,以此作基數來計算本期應付的利息。因此,貸款人應付本息逐期相繼減少。

      第二、漸進式房屋抵押貸款。這種貸款是在償還期根據借貸人的收益水平規定合理的、不等的償還額,或每次還款額相同但還款的時間間隔逐漸變小。計算每分段還款期的還款增加幅度可由借貸雙方協商確定。

      第三、重新協議利率抵押貸款或滾動抵押貸款。這是指抵押貸款在還款期限內每隔3年、4年或5年,允許雙方重新協議抵押利率。有些金融機構將這種抵押形式與漸進式抵押貸款相結合加以運用,吸取二者各自的優點。利用漸進式抵押貸款可以減少初期償還金額,能夠促使更多的人利用抵押貸款,而利用重新協議利率抵押貸款可以使貸款人在利率上升后將損失轉移給借貸人。但有時會給借貸人造成雙重不利的影響,即一方面利率上升增加了借貸人的還款負擔,另一方面漸進式抵押貸款又有計劃地增加了借貸人的還款額。

      第四、定息抵押貸款。這是指金融機構在進行房地產抵押貸款時,在整個還款期限內固定抵押貸款利率的做法。這種抵押貸款方法。對借貸人來說,好處是能夠準確地測算出他在未來的一段時間內的支出,但要承擔比目前市場利率還要高的抵押利率。這是因為通常金融機構為了減少風險,并不固定整個還款期的利率,只固定一段時間的利率水平。

      除此之外,還有比例升值貸款,增快還本抵押和可調整利率抵押貸款等房屋抵押貸款等方式供大家選擇。轉自:中國日報

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      房屋抵押貸款的辦理流程
    • 本文介紹用房產證抵押貸款的流程和材料準備以及各種注意事項,房產證抵押貸款所需要的具體資料如下:

      一、房屋抵押貸款所需資料:

      1.借款人的有效身份證、戶口簿;

      2.婚姻狀況證明,未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證(注明離異后未再婚);

      3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證;

      4.借款人的收入證明(連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地);

      5.房產的產權證;

      6.擔保人(需要提供身份證、戶口本、結(未)婚證等)

      二、貸款人的條件:

      1.必須有抵押物才能貸款,而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評估價值的1/2;

      2.有長期穩定的足以支付每月貸款本息的收入來源;

      三、擔保人;

      貸款需要支付、抵押登記費、房產的評估費等。

      一般審批時間在5個工作日,放款時間在抵押證件歸行后3個工作日內。

      四、貸款額度:最多可以貸到評估值的7成。

      五、.貸款的期限:最長還款期限一般20年。

      六、.房屋抵押貸款的程序如下:

      1.向銀行提出貸款申請,并簽訂相關合同

      2.銀行下批貸通知書,然后去房管局做抵押登記,拿出他項權證

      3.將他項權證交給銀行,銀行放款

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      房屋抵押相關問題
    • 房產抵押貸款十問十答

      1、什么是房產抵押貸款?

      房產抵押貸款是指借款人以自有或第三者的物業(包括住宅、寫字樓、商鋪、廠房等)作抵押,用于個人綜合消費并以按揭形式還款的貸款品種。

      2、申請辦理房產抵押貸款的條件?

      1、年滿18周歲,具有完全民事行為能力的自然人;

      2、具有穩定的職業和收入、信用良好,有償還能力;

      3、銀行規定的其它條件。

      3、申請辦理房產抵押貸款所需提交的資料?

      所需提交的資料有:身份證明、戶口本、婚姻證明、收入證明、抵押房產的房地產證及評估報告、貸款用途證明、銀行規定的其它資料。

      4、房產抵押貸款所規定的用途有哪些?

      用途包括:購商品性房產(包括住宅、商鋪、寫字樓等)、購車、家居裝修、出國留學、購買生產所需原材料、用于經營的周轉資金。

      5、房產抵押貸款的貸款成數、年限及利率?

      貸款金額根據所選擇的貸款用途的不同確定,但一般不超過抵押房產評估凈值的60%;年限一般不超過20年;貸款利率按人民銀行有關個人消費貸款的規定執行。

      6、房產抵押貸款的還款方式?

      對于2年期以下的貸款,可按月付息,一次或兩次還本;

      對于2年期以上的貸款,可選擇等額本息還款法或等額本金(遞減)還款法。

      7、辦理房產抵押貸款所需交納的費用?

      物業評估費、抵押登記費、律師費(個別銀行收取)、保險費(境外人士還需公證費)。

      8、申請房產抵押貸款程序?

      1、遞交資料、提出申請

      2、銀行調查、審批

      3、簽訂貸款合同等法律文件

      4、辦理抵押登記及購買保險

      5、貸款發放

      6、借款人按合同約定按期還款

      7、結清貸款,注銷抵押登記

      9、辦理房產抵押登記所需的文件有哪些?從遞件到領證需要多長時間?

      辦理抵押登記手續所需準備資料:銀行開具的法人代表證明書、法人授權委托書、法人及受委托人身份證復印件、營業執照復印件、金融許可證復印件、抵押貸款合同、房產抵押登記申請表、房產證、業主身份證復印件。從遞件到取件需15個自然日。

      10、共有房地產如何設定抵押?

      共有房地產,每個共有人都有權對該房地產設定抵押權,但須取得其他共有人的書面同意。按份共有的房地產設定抵押時,以抵押人本人所有的份額為限;以共同共有的房地產設定抵押時,全部房地產均為抵押財產,抵押物變賣時,其他共有人員負連帶責任,在以變賣款償還債務后,其他共有人有權向抵押人追償。

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      房屋抵押后果
    • 土地和地上建筑關系的民法模式

      關于土地和土地上建筑的關系,近代民法大致有兩種模式:以德國為代表的立法模式認為,土地與建筑物是一個物,建筑物是土地的重要成分。德國《民法典》第94條規定,附著于土地上的物,特別是建筑物,以及與土地尚未分離的出產物,屬于土地的主要組成部分。

      因此,不存在土地和地上物分別登記,分別流轉,以至出現權利主體不一致的情況。以日本為代表的立法模式認為,建筑物和土地是兩個獨立的不動產。中國臺灣地區也是這種模式。由于土地和房屋在法律上屬于不同的物,但事實上二者又無法分離,建筑物必須依附于一定的土地,當土地和房屋所有權不能歸屬于一人時,就只能通過地上權的關系來處理,也就是通過土地所有人為建筑物所有人設定地上權的方式解決建筑物的占地問題。

      中國采取的民法模式

      中國大陸和日本及中國臺灣相同,堅持認為土地和地上的房屋屬于不同的物。由于中國堅持土地公有制,而房屋卻一直是私有財產,土地和房屋的分離有歷史的合理性。在土地公有制不可動搖的前提下,堅持房屋與土地的分離,對于實現房屋的流轉,維護房屋所有人的合法權益是非常必要的。并且,這種土地和房屋的分離,隨著房屋和土地的分別登記日益得到強化。

      中國采取立法的原因

      立法者為什么采取這種做法,而不是法定地上權的做法來解決土地和房屋權利的沖突,不得而知。主是為了方便司法。因為在一般情況下,土地和房屋在自然上不可區分,所以當權利人將土地使用權或者房屋所有權轉讓或者抵押時,將它們一并轉讓或納入抵押,這對司法者來說操作最為簡便易行。但是,這種簡單的做法恐怕還有以下幾個原因:

      1)、當時立法者乃至整個學界對法定地上權制度缺乏深入的研究。1990年《城鎮土地使用權出讓轉讓暫行條例》頒布實施的時候,中國的土地使用權剛剛開始有限度的流轉,民法研究非常膚淺,法定地上權的精湛設計對大多人來說聞所未聞。

      2)、中國實行土地公有制,私人不擁有土地所有權,私有的房屋是建立在土地使用權(類似傳統的地上權)基礎之上的,而土地使用權年限相比來說較短,如果在土地使用權上再設定土地使用權或者地上權,恐怕成本過高,而且,理論上也存在很多難點。

      3)、當時土地使用權制度主要是解決土地的有償使用問題,對土地使用權的流轉更多的是限制。使用權流轉導致的土地使用權和房屋所有權分屬于不同主體的情況基本上還沒有進入立法者的視野。所以,從管理的角度來說,房地合并抵押的簡單劃一的做法是最方便的。

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