銀行利率

無論是對于想要去銀行貸款或者存款的人來說,最關心就是銀行的利率。那么我國目前銀行的是多少?銀行利率的計算方法是什么?中顧網小編在本欄目為大家詳細介紹,銀行利率的計算方法、銀行利率的影響因素、最新銀行利率表等相關的問題,希望可以幫助大家。

時間:2019-08-20 閱讀:48

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      房屋抵押貸款怎么計算銀行利率?
    • 房屋抵押貸款的銀行利率怎么規定的?房屋抵押貸款怎么計算銀行利率?房屋抵押貸款銀行利率的計算標準是什么?房屋抵押貸款利息計算的基本常識有哪些?房屋抵押銀行貸款利率有哪些具體規定?

      房屋抵押銀行貸款利率——金額期限

      1、商品住宅的抵押率最高可達 70% ;

      2、寫字樓和商鋪的抵押率最高可達 60% ;

      3、工業廠房的抵押率最高可達 50% ;

      4、最長期限可達30年;抵押包括商鋪、辦公樓、住宅、別墅、廠房、倉庫等等

      房屋抵押銀行貸款利率——貸款利率

      貸款期限為5年以下(含5年)的:貸款年利率為4.77%;貸款期限為5年以上的,貸款年利率為5.04%(按各地政府實際情況定)。

      中國人民銀行決定,自2010年10月20日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。  金融機構一年期存款基準利率上調0.25個百分點,由現行的2.25%提高到2.50%;一年期貸款基準利率上調0.25個百分點,由現行的5.31%提高到5.56%;其他各檔次存貸款基準利率據此相應調整。

      利率浮動

      按現行規定,城鄉信用社貸款利率浮動上限為基準利率的2.3倍,下限為基準利率的0.9倍。其他金融機構的人民幣貸款利率上限放開,浮動下限為基準利率的0.9倍。

      央行及銀監會發布的《關于完善差別化住房信貸政策有關問題的通知》中,明確表示各商業銀行要加強對消費性貸款的管理,禁止用于購買住房。在系列監管“重錘”下各行對個人消費貸款都收緊了審核標準。一位股份制銀行廣州分行行長對記者表示,該行房產抵押貸款利率上浮已達20%,預計其他銀行貸款利率都將醞釀上調。

      四大行對房產抵押貸款利率為基準水平上浮15%,而部分股份制銀行為基準利率上浮10%。但已有股份制銀行個貸客戶經理對記者表示,上浮10%水平的貸款已很難申請。央行年底加息,房貸的按揭利率已經相應上浮0.25個基點,而多位銀行個貸人士稱,預計今年個人消費貸款的利率水平還會進一步提升,客戶貸款成本與加息前比或將再上升10%。

      利息計算的基本常識

      (一)人民幣業務的利率換算公式為(注:存貸通用):

      1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

      2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

      (二)銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。

      1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額,以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為:

      利息=累計計息積數×日利率,其中累計計息積數=每日余額合計數。

      2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息,具體有三:

      計息期為整年(月)的,計息公式為:

      ①利息=本金×年(月)數×年(月)利率

      計息期有整年(月)又有零頭天數的,計息公式為:

      ②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率

      同時,銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息,即每年為365天(閏年366天),每月為當月公歷實際天數,計息公式為:

      ③利息=本金×實際天數×日利率

      這三個計算公式實質相同,但由于利率換算中一年只作360天,但實際按日利率計算時,一年將作365天計算,得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算,央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此,當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

      (三)復利:復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定,借款方未按照合同約定的時間償還利息的,就要加收復利。

      (四)罰息:貸款人未按規定期限歸還銀行貸款,銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。

      (五)貸款逾期違約金:性質與罰息相同,對合同違約方的懲罰措施。

      (六)計息方法的制定與備案

      全國性商業銀行法人制定的計、結息規則和存貸款業務的計息方法,報中國人民銀行總行備案并告知客戶;區域性商業銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案并告知客戶;農村信用社縣聯社法人可根據所在縣農村信用社的實際情況制定計、結息規則和存貸款業務的計息方法,報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案,并由農村信用社法人告知客戶。

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      個人借款應否按銀行利率的四倍支付利息
    • 案情]:

      2003年10月2日,劉某向謝某借款58000元,當時雙方簽訂《還款協議》約定“劉某向謝某所借58000元在2003年12月20日前一次性還清,超過2003年12月20日沒有還清所借款項,則借款期內按銀行利率的四倍計算利息”。后劉某未能按時還款,謝某遂訴至法院要求劉某償還借款,并按約定支付利息。

      [分歧]:

      一種意見認為,劉某不應支付利息。理由是,劉某與謝某就利息的約定是不明確的,“按銀行利率的四倍計算利息”中,既沒有約定依何銀行的利率為準,也沒有約定是依銀行的何種利率計算利息。依據《合同法》第二百一十一條的規定,自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的,視為不支付利息。而劉某與謝某的約定按何銀行、何種利率計算利息是不明確的,屬于對支付利息約定不明確,應視為不支付利息。

      一種意見認為,劉某應當支付利息。理由是,劉某與謝某之間的“按銀行利率的四倍計算利息”的支付利息的約定是明確的,《合同法》第二百一十一條的規定針對的是應否“支付利息”的約定沒有或不明確的情況,而不是利息的計算方法沒有或是不明確。就本案而言,雙方在約定時對應當支付利息是有明確的意思表示,而由于雙方的表述的問題導致了對如何計算利息不明確,這顯然不屬于《合同法》第二百一十一條所說的可“視為不支付利息”情形。

      [評析]:

      筆者同意后一種意見,劉某應當支付利息。

      首先從民法原理上來分析。民法用于規范公民之間、公民與法人之間平等主體的權利、義務關系,是調整民事生活的法律,它與調整政治生活的公法所應遵循的基本原理(國家意志決定)是不相同的,民法所遵循的的基本理論是私法自治,也就是說意思自治,即經濟生活和家庭生活中的一切民事權利義務關系的設立、變更和消滅,均取決于當事人自已的意思,原則上國家不作干預。當然,這種私法自治是建立在不違反強制或禁止規定的基礎之上的。在本案中,劉某與謝某簽訂的《還款協議》完全是出于雙方自愿,所約定的內容也無與強制或禁止性規定相背,我們說,這種約定是具有約束效力的。

      同樣,民法還要求公民在行使權利和履行義務時,遵循誠實信用的道德準則,也即民法的誠實信用原則,這一原則在各國民法上在都有明文規定,現代民法將誠實信用原則認為是帝王條款。再回過頭來看本案引發紛爭的這句“按銀行利率的四倍計算利息”,我們還原劉某與謝某簽訂協議時的本意,謝某將58000元借給劉某,要求劉某在2003年12月20日前一次性還清,如果在期限內沒有還清,那么,所借給劉某的58000元就要計算利息,而且劉某對謝某的這番意思也是同意的。劉某對借款的承諾是在期限內還款,未還的話,借款就可以計算利息。至于這利息怎么計算,劉某與謝某的約定是“按銀行利率的四倍計算利息”。在此,根據私法自治和誠實信用原則,劉某沒有在規定的期限內還清借款,理應向謝某支付利息,因為未還清借款就造成要支付利息的后果是劉某在簽訂協議時就明知的,誠實信用原則的一個重點是一旦當事人在設定某種權利義務關系后,這種意思表示是不具撤銷性的,除非這種設立是當事人在不自愿的情況下被迫而為的。

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      民間借貸中的利率是否可以高于銀行利率
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      民間借貸中的利息一般是根據約定的利率進行計算的,因此要想讓借款人支付利息的話,首先就要約定清楚利率。那現實中,民間借貸中的利率是否可以高于銀行利率呢?若你不清楚的話,請跟隨小編一起在下文中進行了解吧。

      民間借貸中的利率是否可以高于銀行利率

      一、民間借貸中的利率是否可以高于銀行利率

      民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效,因借貸產生的抵押相應有效。

      《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條:民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率,各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握,但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數)。超出此限度的,超出部分的利息不予保護。

      因此,民間利率不得超過人民銀行規定的相關利率,即當事人之間約定的利息在銀行同類貸款利率的四倍以內,視為合法利息,受法律的保護;超過銀行同類貸款利率四倍以上的利息,視為高利率,超出部分的利息法律不予保護。

      另外《中華人民共和國合同法》第二百一十一條:自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的,視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的,借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。

      言下之意,民間借貸對利息沒有約定或者約定不明確將視為沒有利息約定,無需支付相關利息。

      二、民間借貸怎樣舉證?

      1、證明當事人訴訟主體資格的證據

      (2)當事人為自然人的,應提交其身份證明資料,如身份證或戶口本等。

      (3)當事人為法人或其他組織的,應提交主體登記資料,如工商營業執照副本或由工商登記機關出具的工商登記清單、社團法人登記證等。

      (4)當事人名稱在訴爭的法律關系發生后曾有變更的,應提交變更登記資料。

      2、證明借款關系存在的證據

      借款合同、借款協議、借條、欠條、還款承諾書等。

      3、證明已償還借款的證據

      收條或各次還本付息的付款憑證。

      4、訴訟請求金額的計算依據

      提供訴訟請求中關于要求計付本金及利息數額的計算清單,包括本金余額的計算清單、利息金額的計算清單等。

      當事人在民間借貸中約定利率的時候,法律中并沒有限制不能高于銀行利益,但需要注意民間借貸中的利率要是高于同期銀行貸款利率4倍的話,那么就會構成高利貸。在這種情況下,高利的部分是不受法律保護的。要是你在這方面還有疑問的話可以直接來電咨詢我們的在線律師。

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      校園高利貸超過銀行利率有效嗎?
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      校園高利貸超過銀行利率有效嗎?

      生活中,人們可能會由于一些原因而急需用錢,但是銀行貸款需要符合一定的條件,才能放款,基于此,有些人選擇了高利貸,我們知道,高利貸之所以叫高利貸很大部分原因是因為利率高。那么,校園高利貸超過銀行利率有效嗎,高利貸有何利弊?接下來,就讓小編為大家進行詳細的介紹。

      一、校園高利貸超過銀行利率有效嗎?

      《合同法》第211條規定:自然人之間的借款合同約定支付利息的,借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。《最高人民法院審理借貸案件的若干意見》中規定:民間借款的利率可以適當高于銀行利率,但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。若超過,超過部分無效。

      二、高利貸有何利弊?

      (一)高利貸的好處:

      1、高利貸信用促進了自給自足的自然經濟的解體和商品貨幣關系的發展。

      在前資本主義社會,勞動生產力水平低,人們的勞動產品主要是滿足自己的消費,用于交換的比率很低,自給自足的自然經濟占主導地位。但是,由于高利貸的盤剝,小生產者為了歸還高利貸,就不得不把勞動的產品拿到市場上去賣,這就提高了勞動產品的交換比率,促使了自給自足的自然經濟的解體和商品貨幣關系的發展。

      2、高利貸信用在生產方式向資本主義過渡中有著雙重的作用。

      一方面從客觀上看,高利貸信用為資本主義生產方式的到來提供了兩個基本前提條件:一是集中了大量的資本,二是提供了雇傭工人隊伍。

      (二)借高利貸的危害

      1、高利貸雖然能夠在短時間內解決資金短缺問題,但利息過高,造成自己負擔過重;

      2、一些利率奇高的非法高利貸,經常出現借款人的收入增長不足以支付貸款利息的情況,如果不能及時還貸,會造成家庭問題,輕則妻離子散,重則家破人亡。

      (三)放高利貸的危害

      1、高利貸的利息約定過高,造成借款人負擔過重;

      2、高利貸催收含有暴力性質,破壞經濟秩序和社會穩定;

      3、高利貸行為的隨意性,存在較大的風險,因借款不能按時歸還而引發的糾紛和案件有所增加,影響了社會的穩定。

      以上內容即關于校園高利貸超過銀行利率有效嗎?通常情況下,高利貸的利率都是超過銀行利率的,但是很多大學生由于閱歷淺等原因,不了解其中的利弊,所以大家在貸款的時候,一定要慎重,如果可能最好聘請專業的律師協助自己,以便能更好的維權。

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